Hva er styringsrente?

Har du fulgt med i nyhetene og hørt begrepet «styringsrente», men undret deg over hva denne renten egentlig betyr og gjør? De fleste skjønner nok at det dreier seg om en slags felles rente som – i navnets rette ånd – styrer økonomien på et vis. Men utover dette er det nok mange som ikke vet hvor viktig det er for den norske økonomien med en styringsrente, og ikke minst med en styringsrente som er tilpasset den økonomiske situasjonen i landet til enhver tid. Her ser vi nærmere på hvordan dette systemet fungerer i praksis.

Sentralbanken setter styringsrenten

Styringsrenten er en slags «felles rente» som gjelder for alle norske banker, og som styres av sentralbanken – Norges Bank. Hver sjette uke bestemmes denne renten, og i skrivende stund har mange nordmenn merket godt på boliglånet at styringsrenten har falt drastisk gjennom de siste årene, på grunn av nedgangen i norsk økonomi (primært på grunn av oljekrisen som begynte i 2015). Styringsrenten er for eksempel gjeldende for hvilke renter de norske bankene kan tilby på sine boliglån og andre typer lån, og derfor vil du merke at boliglånet blir billigere når styringsrenten senkes, og visa versa.

Styringsrenten får økonomien på rett kjøl

Styringsrenten er videre en avgjørende faktor for at den norske økonomien skal holde seg stabil. Enkelt forklart så er styringsrenten nødt til å senkes når arbeidsledigheten øker, og den økonomiske veksten i landet ikke er som forventet. For når renten senkes, så får nordmenn mer penger på konto, ettersom man blant annet betaler mindre i renter på boliglånet. Og når man får mer penger, så bruker man mer penger. Dette vil igjen føre til økt behov for arbeidskraft, og mer penger vil være i omløp. Følgelig forventer man da en vekst i økonomien, og styringsrenten kan justeres gradvis til et mer «normalt» nivå enn hva man har opplevd de siste årene (historisk lavt – under 1%).

Hvis styringsrenten nærmer seg nullrente, altså i praksis ingen pålagt rente fra Den norske bank, så er det et tydelig tegn på at et lands økonomi har negativ vekst, noe som kan gjøre det dyrt å importere eller reise utenlands på grunn av svak valuta.

Historisk styringsrente i Norge

Som du kanskje har skjønt, så er den økonomiske veksten i Norge i skrivende stund svak (2016). Dette gjør at styringsrenten er svært lav, men den har vært vekslende i alle år, og slik må det være. For eksempel så var styringsrenten så høy som 5,32 før finanskrisen i 2008, der den det påfølgende året droppet til 1,75 for å igjen sikre økonomisk vekst. Går vi tilbake til starten av 2000-tallet så var styringsrenten på hele 6,98 i 2001 – noe som førte til langt dyrere boliglån enn hva man har i dag.

Og for å ikke snakke om 90-tallet, da rentene på boliglån var skyhøye i forhold til i dag. Styringsrenten lå nemlig på hele 9,50 i 1992, men den gang var det også langt billigere å kjøpe bolig enn hva man opplever i dag i et svært presset boligmarked.

Real Finans Forbrukslån

Lånemeglere som Real Finans innhenter lånetilbud fra forskjellige banker, noe som forenkler prosessen for den som søker. Disse tjenestene koster ingenting for søkeren, og fører ofte til at man både får bedre sammenligningsgrunnlag, og noen ganger bedre rentetilbud. Real Finans er blant de eldste låneformidlerne i landet for forbrukslån, og samarbeider med de rette bankene. Det betyr at din søknad som går gjennom dette selskapet, kan utløse over ti lånetilbud, fra banker som Collector, yA Bank, Bank Norwegian og mange flere.

Lånesum og tilbakebetalingstid

Størrelsen på et forbrukslån gjennom Real Finans, er en refleksjon av hva bankene i porteføljen deres tilbyr. Det vil si at det minste lånet og det største lånet, er tilsvarende det bankene har på menyen. I dette tilfellet får du lån fra 5 000 kroner og opp til 500 000 kroner, i tillegg til at du kan få tilbud om brukskreditt på inntil 400 000 kroner. Lånetiden er inntil 15 år, noe du selv velger, innenfor visse rammer, når du søker. Små lån forventes tilbakebetalt raskere enn de største lånene. Innfrielse eller ekstra innbetaling på lånet kan foretas når som helst, og uten at du må betale ekstra for dette.

Rentebetingelser og gebyrer

De nominelle rentene på forbrukslån, starter på rundt 7% i dag. Deretter øker de alt ettersom hvilken kreditverdighet du har, og kan ende opp på opp mot 20% for søkere som banken anser som høyrisiko i lånesammenheng. Dette vil fremgå i alle tilbudene du motar når du søker gjennom Real Finans, og du ser selv hvilken bank som er mest konkurransedyktig i ditt tilfelle. Uansett hvilket av tilbudene du slår til på, er etableringsgebyret på 950 kroner det samme. Månedsgebyret (normalt mellom 30 kroner og 50 kroner) kan man slippe i stadig flere banker, dersom man velger å motta eFaktura.

Søknad om forbrukslån fra Real Finans

I søknadsskjemaet til Real Finans oppgir du ønsket lånesum, tilbakebetalingstid og personalia. Deretter videresendes dette til alle bankene de samarbeider med, og svarene begynner å tikke inn i innboksen din nesten umiddelbart. Normalt har du alle tilbudene innen et døgn. I svarene vil det vedlegges en låneavtale, som ofte kan signeres online med BankID (raskeste metode). Utbetalingen av et forbrukslån som du har inngått avtale om, varierer noe fra bank til bank tidsmessig. De fleste foretar overførselen samme dag som de mottar signert avtale, i tillegg til påkrevd dokumentasjon.

Krav for å få forbrukslån fra Real Finans

Søkeren må være over 23 år, ha fast adresse i landet (minimum siste 3 år), ha skattbar inntekt på over 200 000 kroner per år, i tillegg til ordnet økonomi. Det siste innebærer at personer med aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger, får avslag på søknaden.